Comment générer des revenus complémentaires : Les différentes options pour augmenter vos revenus

Que ce soit pour le présent ou pour le futur, générer des revenus complémentaires en plus de son salaire est toujours utile afin d’améliorer son cadre vie, se dégager du temps libre en travaillant moins, augmenter sa capacité d’épargne, compenser une faible retraite, faire le tour du monde, les possibilités sont infinies.

Cerise sur le gâteau, certains investissements peuvent se faire sans frottement fiscal, ce qui augmente d’autant plus leurs rendements, générant un effet boule de neige.

L’effet boule de neige: le principe

Vous investissez 10.000 € à 2%. Au bout d’un an votre capital est de 10.200 € et au bout de 10 ans votre capital est de 12.190 €

Vous investissez tous les mois 100 € sur un support rémunéré à 2%, au bout de 10 ans vous avez 13.282 €

En ayant investi 10.000 € sur le CAC 40 en 1987 vous auriez aujourd’hui 66.000 €

Autrement dit, pour créer un effet boule de neige et profiter des intérêts composés, il faut investir le plus tôt possible pour capitaliser sur ces intérêts, l’expression: Le temps c’est de l’argent s’applique parfaitement ici.

Comment obtenir des revenus complémentaires

Il suffit d’acheter un actif frugifère, c’est à dire capable de vous procurer un revenu:

Un investissement immobilier locatif, dans ce cas vos locataires remboursent votre crédit. Au terme du crédit vous possédez un bien immobilier qui continue de générer des loyers.

Un investissement dans des parts de Société Civile de Placements Immobiliers, dit investissement « pierre-papier ». Dans ce cas le porteur de part est « co-propriétaire » de l’ensemble des biens de la société qui les gère. Il est possible de trouver tout types d’immobilier: bureaux, commerces, cliniques, EHPAD, hôtels, etc…

Tous les 3 mois vous touchez une partie des loyers que la société a encaissé.

Le rendement de ces SCPI oscille autour de 4 % , à titre de comparaison c’est 8 fois le rendement du livret A qui est à 0.5 % .

L’assurance vie, enveloppe fiscale destinée à optimiser sa succession car les sommes versées avant 70 ans permettent de transmettre « hors droit de succession » jusqu’à 152.500 € par bénéficiaire, est flexible et permet de générer des revenus complémentaires. Au delà de l’aspect succession, si vous avez besoin de faire un rachat de prime (un retrait), vous serez soumis à la « flat taxe » (prélèvement forfaitaire unique) de 30 % (12.8%+17.2% de PS) sur la quote-part des intérêts générés pendant les 8 premières années, ensuite vous serez soumis à un prélèvement forfaitaire unique de 24.7% (7.5%+17.2% de PS) après un abattement de 4.600 € par an et par personne. Vous avez toujours le choix d’être imposé à l’impôt sur le revenu si cela est plus avantageux pour vous. Dans une majorité de cas, cette assurance vie procurera le moment venu un surplus de revenus entièrement défiscalisé mais pas désocialisé

A noter que nous parlons ici de la partie « unités de compte » (UC) de l’assurance vie, qui comprend des actifs boursiers par opposition à la partie « fonds en euros » garantie en capital total mais qui est forcement moins rémunérée. Dans les fonds euros les prélèvements sociaux sont retirés tous les ans et donc déjà payés.

Ces 2 volets forment le contrat d’assurance vie « multi-support » qui vous permet de gérer quand vous le souhaitez le niveau de risque que vous voulez supporter en mixant fonds en euros garantis et investissement en unités de compte.

Le plan d’épargne en action, destiné a se constituer un portefeuille d’actions de sociétés européennes en bénéficiant d’une fiscalité privilégiée. Comme l’assurance vie, l’imposition ne se fait qu’a la sortie ce qui vous permet de gagner en rendement, en capitalisant 100% de vos gains. Avant 5 ans vous êtes soumis à la « flat taxe » en cas de retrait, ensuite les retraits ne sont plus fiscalisés, seuls les prélèvements sociaux sont dus.

Ces deux dernières enveloppes fiscales ont l’avantage de pouvoir être accessibles à tout le monde, même avec un capital modeste ce qui en font des investissements à souscrire en priorité, d’autant plus que c’est la date d’ouverture qui compte pour déterminer la fiscalité sans aucune obligation de verser plus que ce que vous avez versé pour l’ouverture.

Il existe encore d’autres possibilités de générer des revenus dont je n’ai pas parlé, le sujet est vaste.

Assurez vous, dans tous les cas de disposer d’une épargne de précaution, destinée à être mobilisée rapidement en cas de besoin, certains investissements sont peu liquides, c’est à dire qu’ils prennent du temps à être vendus, c’est le cas par exemple d’un investissement locatif dont il faudra trouver un acheteur au bon prix. Dans ce cas, une décision contrainte aura anéanti l’espérance de gain et probablement entamé l’épargne investie.

Il existe de nombreuses façons de générer des revenus complémentaires en plus de votre revenu principal. Que ce soit en investissant dans l’immobilier ou en faisant des placements financiers, il existe des options pour tous les profils et tous les budgets. Il est important de bien réfléchir à ses objectifs et à ses capacités avant de se lancer, consultez-nous pour évaluer la faisabilité et la pertinence de ces options pour votre situation personnelle.